La banca postale | |
Logo della banca postale. | |
Creazione | 1 ° ° gennaio 2006 |
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Appuntamenti chiave | 10 dicembre 1998 : registrazione della società attuale |
Forma legale | Società per azioni con consiglio di amministrazione e consiglio di sorveglianza |
Slogan | Banca e Cittadino |
La sede |
Parigi , 115 rue de Sèvres Francia |
Direzione | Philippe Heim , presidente del consiglio di amministrazione |
registi | Philippe Heim |
Azionisti | La Posta (100%) |
Attività | Banche , assicurazioni e gestioni patrimoniali |
Società madre | L'ufficio postale |
Consociate | La Banque Postale Asset Management, La Banque Postale Structured Asset Management, Tocqueville Finance, BPE, SOFIAP, XAnge Private Equity, Ciloger, AMLab, Thiriet Gestion, La Banque Postale Prévoyance, La Banque Postale Conseil en Assurances, La Banque Postale Assurances IARD, La Banque Postale Assurances IARD, Banque Postale Assurance Santé, La Banque Postale Consumer Finance, Transactis, EasyBourse, Titres Cadeaux, CNP Assurances , Société de financement local , Ma French Bank , KissKissBankBank e Lendopolis . |
Efficace | 3.182 nel 2019 |
SIRENA | 421100645 |
Sito web | labanquepostale.fr |
maiuscole | non elencato |
Fatturato | 6,5 miliardi di euro (2019) |
Profitto netto | 764 milioni di euro di quota netta di gruppo nel 2017 |
Codice banca (BIC) | PSSTFRPPXXX |
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Codice istituto (IBAN) | 20041 |
La Banque Postale è una banca pubblica francese nata il1 ° gennaio 2006, controllata al 100% dal gruppo La Poste , da cui ha rilevato i servizi finanziari. La sua rete distributiva si basa su uffici postali diffusi sul territorio, i cui agenti operano in nome e per conto della banca.
È la trasformazione trasformata della successione dell'ex CCP ( Centro Assegni Postali , gestione conti correnti postali) che era stato creato dalla legge di7 gennaio 1918, sotto l'autorità di Étienne Clémentel , allora ministro delle poste e dei telegrafi dalottobre 1915 e chi rimarrà tale fino a quando gennaio 1920.
Inizialmente banca per privati (circa undici milioni di clienti nel 2020) e nota per l'obbligo di fornire a tutti un servizio bancario di base ( diritto al conto e prodotto di risparmio), la Banca Postale si è diversificata sia in termini di clientela - aperta alle imprese enti locali - in termini di prodotti, con uno sviluppo della propria gamma di finanziamenti e l'apertura di un'attività di gestione del risparmio (" asset management ").
Nel 1477 , i primi post- uffici sono stati creati da Luigi XI , ma sono stati affrontati solo con la reale posta elettronica . Un secolo dopo, nel 1576 , furono creati gli uffici dei messi reali. Specializzati nel trasporto di atti amministrativi e legali, sono comunque autorizzati a ricevere lettere da privati. Alla fine del XVI ° secolo , i primi uffici postali sono installati e in 1707 si contano poi quasi 800, e 1300 nel 1789 .
1817-1945Nel 1817, il decreto di 24 febbraiovieta il trasferimento fisico di contanti per posta a causa di ricorrenti problemi di precarietà. Il trasferimento di fondi è sostituito da movimenti contabili: il vaglia postale . In cambio di un deposito in contanti presso un ufficio postale, il mittente riceve una ricevuta che invia per posta al beneficiario affinché quest'ultimo possa a sua volta prelevare un importo equivalente. Questo sistema è stato un enorme successo al XIX ° secolo, soprattutto dopo l'arrivo del telegrafo nel mandato 1860 può quindi essere versato il giorno del rilascio.
Parallelamente allo sviluppo del mandato , la rete postale fu autorizzata dal 1835 alla raccolta del risparmio popolare per le cinquantanove casse private di risparmio e previdenza riconosciute di pubblica utilità. Lo Stato vuole aiutare una clientela modesta a accumulare risparmi attraverso l'interazione di depositi successivi e l'accumulo di interessi esenti da imposta.
Poi il 9 aprile 1881, viene creata la Cassa di risparmio nazionale (CNE). Posta sotto l'autorità dell'Amministrazione Postale, ne assicura la gestione amministrativa e la riscossione.
Il Conto Nazionale di Risparmio ottenne presto un grande successo nelle campagne, grazie alla mobilitazione del personale postale ( postini , postini). Questi ultimi vengono pagati in base alle somme raccolte o al numero di nuovi libretti aperti. Dal 1882 i servizi della Cassa nazionale di risparmio si estendono al di fuori del territorio metropolitano (Tunisia, Algeria, Marocco, ecc.). Nel 1900 erano in circolazione tre milioni di opuscoli CNE, e dieci anni dopo più di sei milioni.
Per la legge di 7 gennaio 1918, il Ministero delle Poste e dei Telegrafi crea un apposito sistema di assegni denominato "conto corrente postale" che è gestito da un sistema composto da centri di gestione regionali in numero limitato (11 in tutta la Francia) che sono i centri di controllo postale. . Il conto corrente postale non è un conto equivalente al conto corrente bancario, perché ad esempio non consente alcuno scoperto. L'incasso non si effettua in ogni ufficio postale, ma si effettua a distanza, inviando l'assegno con busta in porto franco, al centro assegni postali da cui dipende l'intestatario del conto. L'assegno postale è comunque accettato da tutti gli attori economici. Il primo centro è quello di Parigi e alla fine del 1918 contava circa sessantamila conti individuali.
1945-1980Con la legge di 28 novembre 1955, l' assegno postale diventa pagabile a vista, rendendolo uno strumento di pagamento pari all'assegno bancario . Nel 1959 viene creato il Fondo Nazionale di Previdenza che unisce le forze con La Poste per distribuire la sua gamma di prodotti assicurativi. Poi, nel 1967, i servizi finanziari di La Poste hanno creato la loro prima società di investimento a capitale variabile (sicav).
Negli anni 1960-1970, l'allentamento delle regole in vigore nel settore bancario ha portato allo sviluppo della concorrenza. Per consolidare la propria posizione nel mercato bancario, La Poste deve offrire nuovi servizi. Si autorizzano così piccoli scoperti di conto corrente, che devono però essere riempiti in tempi rapidi, proprio come i conti cointestati e associati. Dall'aprile 1975 , La Poste ha creato una rete nazionale di sportelli bancomat operanti con le nuove carte CCP 24/24 che non sono carte di credito, ma solo carte che consentono il prelievo di contanti, inizialmente in circa 600 sportelli bancomat ubicati negli uffici postali delle principali città della metà del 1975.
Con il decreto di 24 dicembre 1965 applicabile a 1 ° ° gennaio 1966, il libretto A sostituisce il classico conto di risparmio . Ben presto, il libretto A diventa uno strumento comune nella vita quotidiana dei francesi. Nel 1970 il CNE gestiva così quasi 12,8 milioni di conti di risparmio. Tuttavia, non è stato fino al 1974 e una campagna di comunicazione su larga scala che il termine Livret A è stato utilizzato e ha ricevuto un enorme sostegno da parte del pubblico in generale.
1980-2000La legge n° 90-568 del 2 luglio 1990 riforma La Poste e l'insieme dei servizi finanziari. La Poste diventa un ente pubblico dotato di autonomia finanziaria.
È stata quindi avviata una nuova politica commerciale con l'obiettivo di ampliare e fidelizzare nuovi clienti (soprattutto giovani) e di offrire nuovi servizi. Dal 1989 tramite il Minitel , poi dal 1992 con Audiotel , i clienti dei servizi finanziari di La Poste possono effettuare operazioni di banca a distanza come le consulenze di bilancio.
Parallelamente, La Poste sta instaurando numerose partnership per ampliare la propria gamma di prodotti ( OICVM , assicurazioni sulla vita , ecc.) e servizi bancari: ad esempio, con Société Générale , Indosuez e Crédit foncier de France per lo sviluppo del collocamento; con AGF per i prodotti assicurativi sulla vita e con Gras Savoye per i prodotti previdenziali.
All'inizio degli anni 2000, i servizi finanziari di La Poste sono stati ristrutturati ed è apparsa una nuova organizzazione finanziaria. Il Gruppo ha controllate funzionali sotto l'egida di un'unica holding " SF2 ": Sogeposte specializzata nella gestione di OICR per i clienti La Poste, Efiposte che si occupa della gestione finanziaria delle CCP, Assurposte per la gestione dei prodotti de La Poste . assicurazioni o Sogerco, società di brokeraggio assicurativo.
Legge n° 2005-516 del 20 maggio 2005relativo alla regolamentazione delle attività postali prevede la creazione da parte del gruppo La Poste di una società controllata per ricevere tutti i beni, i diritti e gli obblighi relativi alle attività di servizi finanziari di La Poste. Questa creazione è autorizzata su21 dicembre 2005dalla Commissione Europea . Il1 ° gennaio 2006, è ufficiale la nascita di La Banque Postale.
La legge che disciplina le attività postali del 2005 investe i servizi finanziari di La Poste con una missione di servizio pubblico in ambito bancario, finanziario e assicurativo obbligandola ad offrire prodotti e servizi al maggior numero possibile di persone.
Poi nel 2008 la legge sulla modernizzazione dell'economia riconosce che solo la Banca Postale ha la missione dell'accessibilità bancaria: ha l'obbligo di "aprire un livret A a chiunque ne faccia richiesta" e di effettuare depositi e prelievi gratuiti da 1,5 euro in questo opuscolo e anche trasferimenti / prelievi su alcune operazioni: prestazioni sociali , EDF, GDF bollette, telefonia, acqua , ecc
Dalla sua creazione, la Banca Postale riceve l'autorizzazione ad ampliare la propria gamma a tutte le tipologie di mutui . Nel 2007 La Banque Postale ha ottenuto dallo Stato l'autorizzazione ad estendere la propria gamma di prodotti al credito al consumo , poi all'assicurazione danni nel 2009. Infine nel 2010 le autorità pubbliche hanno autorizzato La Banque Postale a lanciare una gamma di prodotti e servizi per il finanziamento delle persone giuridiche .
Creazione delle Collettività Territoriali Banca PostaleNel 2011, la Caisse des Dépôts et Consignations e La Banque Postale hanno stabilito con Dexia SA e Dexia Crédit local un protocollo di negoziazione al fine di istituire un centro di finanziamento per gli enti locali francesi responsabile della commercializzazione e gestione di nuovi prestiti e rifinanziamento sul mercati finanziari attraverso obbligazioni garantite. Nelgiugno 2012, l'accordo tra Dexia e La Banque Postale è stato approvato dalla Caisse des Dépôts et Consignations ed è stata creata La Banque Postale Développement local.
Dopo il dispiegamento dell'offerta di finanziamento di La Banque Postale nella seconda metà del 2012 e il lancio della Società di finanza locale (SFIL) all'inizio del 2013, la creazione di La Banque Postale Collectivités Locales segna il culmine dell'istituzione del meccanismo pubblico per il finanziamento del settore pubblico locale. Detenuta al 65% da La Banque Postale e al 35% da Caisse des Dépôts, questa controllata fornisce servizi relativi alla commercializzazione dei prestiti concessi da La Banque Postale ad enti locali e ospedali, prestiti destinati ad essere rifinanziati dalla Società di Finanza Locale ( SFIL).
La Banca Postale Collettività Locale ha la qualifica di intermediario nell'operatività bancaria e ospita la piattaforma di ricezione telefonica per la clientela oltre che il dipartimento di ricerca. La Banca Postale ha esteso la sua gamma di finanziamenti a tutti gli attori del servizio pubblico locale (imprese pubbliche locali, aziende sanitarie pubbliche) e offre gestione del debito e offerte di servizi.
Secondo le società di consulenza indipendenti “Finance Active” e “Orféor”, La Banque Postale è dal 2015 il principale prestatore bancario per gli enti locali. Nel 2017 ha annunciato una quota di mercato del 23%.
Sogéposte e il Gestore Patrimoniale della Banca PostaleNel 1988, La Poste ha creato la sua filiale di gestione del risparmio, denominata Sogéposte, la cui offerta è dedicata alla rete.
Nel settembre 2006, Sogéposte diventa una controllata al 100% di La Banque Postale e assume il nome di "La Banque Postale Asset Management".
Il consiglio di sorveglianza, presieduto da Rémy Weber , presidente del consiglio di amministrazione di La Banque Postale, sovrintende alla gestione della società da parte del consiglio di amministrazione e delibera prima delle decisioni di quest'ultimo sui principali orientamenti strategici della società.
Il consiglio di amministrazione assicura la direzione e la gestione della società. Il consiglio di amministrazione è stato presieduto da Emmanuelle Mourey dal11 luglio 2019.
In precedenza, la società è stata presieduta da Alain Brochard dal 1988 al 1999, Jean-Luc Enguéhard dal 1999 al 2013, Chantal Lory dal 2013 al 2014 e Daniel Roy dal 2014 al 2019.
Anni 2010: diversificazione e sviluppiIl 26 agosto 2011, il Consiglio di Amministrazione del gruppo La Poste ha autorizzato la sottoscrizione da parte di La Poste di un aumento di capitale di La Banque Postale per un importo di 860 milioni di euro. L'obiettivo è supportare l'attività commerciale della banca nel rispetto degli obblighi normativi e contribuire alla solvibilità della banca.
La Banca Postale ha messo a punto un piano strategico 2011-2015, articolato su due assi: consolidare il proprio posizionamento di banca diversa e accelerare lo sviluppo commerciale.
Nel 2013 la Banca Postale ha avviato la distribuzione dei suoi primi prestiti per finanziare le operazioni di compravendita (PSLA14) guidate da operatori dell'edilizia sociale, la cui attuazione è stata annunciata nel 2012.
Il 2 aprile 2013, la Banca Postale acquisisce la BPE (ex Banca Privata Europea) dal Crédit mutuel Arkéa . Rafforza così la sua offerta per i clienti della gestione patrimoniale ampliando la sua gamma per includere prestiti immobiliari, risparmi e assicurazioni. BPE sta progressivamente integrando l'offerta delle controllate di La Banque Postale come La Banque Postale Asset Management e Tocqueville Finance per la gestione patrimoniale, La Banque Postale Gestion Privée per la gestione su mandato, XAnge per il private equity, La Banque Postale Immobilier Conseil e Ciloger per il settore immobiliare prodotti di risparmio e Assicurazioni CNP per le assicurazioni sulla vita.
Al fine di supportare lo sviluppo di La Banque Postale rafforzando nel contempo i requisiti di solvibilità imposti dalla normativa Basilea III , il Gruppo La Poste ha approvato durante il proprio consiglio di amministrazione4 luglio 2013un aumento dei fondi propri di La Banque Postale di 1 miliardo di euro entro la fine del 2013. Tale incremento è stato pianificato sotto forma di conferimenti in natura per un importo di 0,2 miliardi di euro e sotto sotto forma di titoli ibridi interamente posseduti da La Poste SA per 0,8 miliardi di euro.
Transizione al digitaleNel giugno 2017, La Banque Postale acquisisce KissKissBankBank per un importo non divulgato. In co-costruzione con KissKissBankBank, la Banca Postale annuncia il lancio di una banca mobile, sotto il nome di Ma French Bank , nella primavera del 2019, dopo una fase di test con alcuni clienti e dipendenti nell'autunno 2018.
Fusione con CNP AssurancesIl 30 agosto 2018, il ministro dell'Economia e delle Finanze Bruno Le Maire ufficializza la fusione tra Banque Postale e CNP Assurances , al fine di consentire a La Poste di svilupparsi nel settore bancario e assicurativo. Per attuare ciò, lo Stato venderà parte delle sue azioni nel capitale di La Banque Postale a favore della Caisse des Dépôts et Consignations (CDC), che diventerebbe quindi l'azionista di maggioranza. Contestualmente, la Caisse des Dépôts venderà la sua partecipazione in CNP alla Banca Postale. L'aumento della quota di CDC in La Poste sarà reso possibile attraverso un emendamento del governo alla legge Pacte . Tuttavia, l'operazione potrà essere effettuata al più presto a partire dalla fine del 2019.
Storia dei servizi finanziari della Posta SvizzeraLa Banca Postale ha diversi canali di distribuzione: uffici postali , telefono e Internet.
La particolarità della rete fisica degli uffici postali è che i gestori ei promotori finanziari che ricevono i clienti sono dipendenti del gruppo La Poste, che agiscono per conto della Banca Postale.
Tuttavia, in realtà, il numero degli uffici postali continua a diminuire E gli orari di apertura sono stati spesso ridotti . Nel 1975 gli uffici postali erano circa 17.000 di cui oltre 9.000 erano subentrate o sub-uffici. Nel 2020, La Poste mantiene in suo possesso circa 7.700 uffici e consente alle autorità locali di istituire "agenzie postali comunali" che fungono da servizio postale nei comuni in cui La Poste ritiene di non poter più, nell'ambito della sua attuale gestione, mantenere uffici, a causa del basso turnover.
Inoltre, la particolarità di questo segno risiede nel fatto che i promotori finanziari presenti negli uffici postali rappresentano la banca, senza che l'ufficio postale sia l'istituto responsabile della contabilità. Di conseguenza, le operazioni avviate in ufficio davanti a un consulente devono essere elaborate e convalidate dalla piazza finanziaria che tiene il conto.
Erede dei servizi finanziari di La Poste , l'attività della Banca Postale è organizzata lungo tre assi:
Nel 2005, La Poste ha creato una gamma di prestiti immobiliari, compresi i prestiti senza risparmio preventivo, previa autorizzazione del legislatore.
Nel maggio 2009, le offerte Bagoo e Adispo vengono sostituite dal nome “Piano account”, ma questa sottoscrizione a un elenco di servizi predefiniti non è più possibile dal 2011.
Da settembre 2011, La Banca Postale è autorizzata a commercializzare un'offerta di finanziamento per le persone giuridiche (associazioni, PMI, microimprese, enti locali, locazioni sociali, ecc .).
Nel maggio 2021, La Banque Postale ha firmato una partnership con fintech Alma per offrire soluzioni di pagamento frazionato ai commercianti, sia online che nei negozi.
Nel novembre 2013, La Banca Postale lancia “L'Appui”, una piattaforma bancaria a sostegno del budget che ha l'obiettivo di supportare i clienti in difficoltà finanziarie e migliorare la prevenzione delle situazioni di fragilità finanziaria. I consulenti della piattaforma valutano il budget e il “riposo per vivere” del cliente al fine di rilevare l'esistenza di diritti non aperti (RSA…) o identificare casi di sovraindebitamento. Se del caso, si propone di mettersi in contatto con partner, associazioni o attori sociali suscettibili di aiutare i propri clienti. L'implementazione della piattaforma, oltre al suo aspetto solidale, ha anche obiettivi di marketing: si tratta di sgravare gli sportelli e permettere ad agenti poco formati in queste questioni di occuparsi di altri casi più semplici.
Il 1 ° febbraio 2019, la Banca Postale lancia l'incubatore Platform58, il cui obiettivo è supportare una decina di startup all'anno. Platform58 non partecipa al capitale delle startup che aderiscono all'incubatore e promette loro la libertà di collaborare con altre aziende, comprese le banche concorrenti.
2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
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Totale di bilancio (in miliardi di euro) | 111.9 | 171.2 | 173 | 185.7 | 195.8 | 200 | ||||||
Margine di intermediazione (in milioni di euro) | 4815.4 | 5018.9 | 5215.3 | 5230.7 | 5241 | 5539 | ||||||
Margine operativo lordo (in milioni di euro) | 287,7 | 624.6 | 779,5 | 708.1 | 754.9 | 854 | ||||||
Utile netto consolidato, quota di gruppo (in milioni di euro) | 302.6 | 587,6 | 651.3 | 412.2 | 574 | 579 | ||||||
Utile netto, quota di gruppo (in milioni di euro) | 780 | |||||||||||
Rapporto di primo livello di base | 10,7% | 11,3% | 11% | 12,7% | 12,1% | 11,4% |
Un'ex filiale era dedicata ai buoni regalo * Buoni regalo.
Logo dal 2012 al 2016.
Logo dal 2016.
La governance della Banca Postale è organizzata attorno a un consiglio di amministrazione ea un consiglio di sorveglianza.
Il Consiglio Direttivo è composto da quattro membri:
Il collegio sindacale è composto dalle seguenti 15 persone:
Costruito nel 1732 su richiesta di François Léonor de Choiseul e di sua moglie, l'Hôtel de Choiseul Praslin, situato in rue de Sèvres a Parigi, è un edificio di tipo reggenza con influenze in stile Luigi XV . Nel corso del XVIII ° secolo , è regolarmente arricchita, in particolare la sua facciata. Nel 1886 lo Stato lo acquistò per fondarvi la Cassa nazionale di risparmio.
Le sue facciate sui cortili sono soggette a registrazione come monumenti storici per decreto del20 gennaio 1926. Il tetto, le camere al piano terra (il vestibolo d'ingresso, il Luigi XV in stile salotto sull'asse , il neo-Luigi XVI sala da pranzo con pompeiano arredamento ) la scala e la sua gabbia, così come le camere al primo piano (il soggiorno dell'asse neo-Luigi XV , la stanza in stile primo rinascimentale , la cappella neogotica ) sono stati elencati come monumenti storici dal 2006.
Occupato e deteriorato tra il 1997 e il 2007, l'Hotel Choiseul Praslin è stato restaurato dopo essere stato selezionato nel 2006 per ospitare la nuova sede di La Banque Postale. Una scelta naturale e simbolica che testimonia il legame storico tra i servizi finanziari di La Poste, CNE e La Banque Postale.
Inoltre, per portare La Banque Postale nella modernità, è stata creata una facciata in vetro progettata dallo studio Chaix & Morel et Associés . Questo complesso costruito da Bouygues Immobilier soddisfa anche i requisiti imposti dalla Grenelle de l'Environnement in quanto è costruito secondo l' elevato standard di qualità ambientale .
L'hotel prima del suo restauro nel 2007.
L'hotel dopo il restauro nel 2011.
Nel maggio 2017, l' Autorità per il controllo prudenziale e la risoluzione (ACPR) condanna la Banca Postale a una multa di 5 milioni di euro per omessa consulenza a privati.
Nel dicembre 2018, l'Acpr commina a La Banque Postale un'ammonizione insieme a una multa di 50 milioni di euro per "grave carenza nel sistema di rilevamento" delle operazioni effettuate da soggetti destinatari di provvedimenti di congelamento dei beni. Le contestazioni hanno riguardato principalmente il servizio “vaglia postale”, che permetteva di trasferire rapidamente contante a terzi. Da allora il servizio “vaglia postale” è stato interrotto.