Credito Mutuel Arkéa | |
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Creazione |
1979 : creazione del Crédit Mutuel de Bretagne 2001 : creazione del gruppo Crédit Mutuel Arkéa |
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Forma legale | Società anonima |
Slogan | Aumenta le possibilità |
La sede | 1 rue Louis Lichou, Le Relecq-Kerhuon Francia |
Direzione |
Julien Carmona , Presidente Hélène Bernicot , Direttore Esecutivo |
registi | Jean-Pierre Denis |
Attività | banca , assicurazione |
Consociate | Arkéa Assistance , Arkéa Direct Bank (Keytrade Bank Luxembourg), Fortuneo Banque , Keytrade Bank , Strateo), Max , Leetchi , ProCapital , Suravenir Assurances, Arkéa Crédit Bail, Mangopay , Monext, Kengo |
Efficace | 10.500 |
SIRENA | 775577018 |
Sito web | https://www.arkea.com |
Fondi propri | 7,3 miliardi di euro (nel 2019) |
Bilancio |
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Profitto netto |
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Codice banca (BIC) | CMBFR2B |
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Il Crédit Mutuel Arkéa è un gruppo di cooperative e mutue bancarie e assicurative in Francia .
È composto dalle federazioni Crédit Mutuel de Bretagne e Sud-Ouest e da una trentina di filiali specializzate (Suravenir, Fortuneo Banque , Financo , Monext, Mangopay , Kengo, Arkéa Investment Services (ex Federal Finance), Arkéa Assistance , Arkéa Banking Services, Arkéa Crédit Bail, Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels e altri). La sua sede si trova a Relecq-Kerhuon nel Finistère .
Crédit Mutuel Arkéa è una delle sei banche federali del Crédit Mutuel . È il secondo fondo federale all'interno del gruppo Crédit Mutuel, dopo il Crédit Mutuel Alliance Fédérale e prima del Crédit Mutuel Nord Europe .
Erede delle associazioni cooperative locali tedesche create nel 1849 da Frédéric-Guillaume Raiffeisen , le prime casse di mutuo credito rurali o locali comparvero a partire dal 1884.
Nel 1893, un avvocato di Lione - Louis Durand - fondò l'Unione dei fondi rurali e operai di Francia. Il 12 novembre 1893, padre Trochu fondò il fondo rurale di Saint-Laurent-de-Rennes in Bretagna.
Nel 1911, lo spirito di cooperazione ha dato vita all'Ufficio Centrale, un'organizzazione che coordina l'azione di diverse cooperative agricole e aziende operanti nei settori dell'edilizia abitativa e del credito. La rete si allarga e si struttura, con, in particolare, la creazione di Triskalia (ex Coopagri Bretagne), la Mutualité sociale agricole e soprattutto la costituzione della Federazione del Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), che, nel 1979, copre tutte le Bretagna amministrativa .
Con la generalizzazione delle mensilità e l'obbligo di pagare lo stipendio con assegno negli anni '60 , l'apertura di un conto in banca è diventata una necessità. Il Crédit Mutuel de Bretagne è aperto a molti lavoratori, in particolare a quelli dell'arsenale di Brest .
Dagli anni '80 , sotto la presidenza di Louis Lichou , sono state create diverse filiali all'interno del Crédit Mutuel de Bretagne:
Negli anni '90 il gruppo estende la propria offerta anche al settore del private banking con l'acquisizione della BPE (European Private Bank). Tale controllata è stata ceduta alla Banca Postale nell'aprile 2013.
Nel 1996, Crédit Mutuel du Sud-Ouest è entrato a far parte del Crédit Mutuel de Bretagne, all'interno di un fondo interfederale.
Nel 2002, Crédit Mutuel Arkéa è stato creato attorno alle tre federazioni di Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), Crédit Mutuel du Sud-Ouest (CMSO) e Crédit Mutuel Massif Central (CMMC) e una ventina di filiali specializzate. Il nome Arkéa è stato creato dalla società Bessis ; il nome suggerisce un arco di collegamento tra territori e genti, ma anche architettura. La CMB è la banca di una società bretone su due e di due società bretoni su tre. Nel settore associativo regionale vi hanno un conto 50.000 strutture bretoni (due su tre).
Sotto la direzione del presidente Jean-Pierre Denis e dell'amministratore delegato Ronan Le Moal , dal 2008 è stato applicato il piano industriale "Horizons 2015". Ha portato allo sviluppo di nuovi servizi dal 2010, alla creazione e all'acquisizione di nuove filiali: Arkéa Banking Services , Monext, Leasecom ... Durante gli anni 2010, Arkéa era in conflitto latente con il Crédit Mutuel Centre Est Europe , che domina il Crédit Mutuel . Dal 2016 il gruppo ha avviato un nuovo progetto strategico: “Arkéa 2020”, che dovrebbe consentire al Crédit Mutuel Arkéa di proseguire il proprio sviluppo in mercati sempre più competitivi. Alla ricerca di driver di crescita, Crédit Mutuel Arkéa ha stretto legami con l'ecosistema di startup e fintech con cui sta sviluppando diverse forme di cooperazione.
Nel settembre 2015, Crédit Mutuel Arkéa ha acquisito una quota dell'86% in Leetchi per 50 milioni di euro e ha annunciato un ulteriore investimento di 10 milioni di euro nella struttura. Nel dicembre 2015, Arkéa ha acquisito la banca online belga Keytrade Bank .
Il gruppo è anche azionista di Younited (ex Union Loan) e Linxo, l'aggregatore di conti bancari. Il gruppo ha investito in Yomoni, specialista nella gestione patrimoniale privata. Nel 2016 il gruppo ha continuato a investire, assumendo partecipazioni in Grisbee, una piattaforma di gestione patrimoniale, e Vivienne Investissement, una società di gestione quantitativa. Nel luglio 2017, il gruppo ha acquisito una quota di maggioranza nel capitale di un'altra fintech: Pumpkin.
Un collettivo di dipendenti, soprannominato "Vent verticalmente per l'occupazione", è stato formato nel novembre 2015 e ha mobilitato da 12.000 a 15.000 manifestanti a Brest il 24 gennaio 2016. Nel maggio 2016, Arkéa ha proposto alla Confederazione del Crédit Mutuel la creazione di "un nuovo organismo centrale "Arkéa" rispettoso dei territori delle federazioni, proposta rifiutata dalla Confederazione. A ottobre il 96,4% dei presidenti di fondi locali ha votato a favore di un organo centrale autonomo.
Nel 2017 Arkéa ha ricevuto pareri negativi da parte dell'Autorità garante della concorrenza , del Consiglio di Stato e della Corte di giustizia europea.
Nel gennaio 2018, i rappresentanti dei sindacati dell'UES Arkade du Crédit Mutuel Arkéa CFDT, CGT, Unsa e SNB hanno scritto ai dirigenti di Arkéa per denunciare il progetto di indipendenza di Jean-Pierre Denis. Quest'ultimo afferma che il presidente di Arkéa "avrebbe preso la visione opposta a tutti i suoi precedenti annunci dichiarando che l'autonomia era ora più importante della conservazione del marchio Crédit Mutuel" .
Da marzo ad aprile 2018, i direttori delle 331 mutue locali di Arkéa sono invitati a votare a favore o meno dell'indipendenza. Tale votazione avviene per alzata di mano ea maggioranza assoluta. Mentre la Caisse Nationale du Crédit Mutuel ha espresso un parere sfavorevole su questa pratica considerando che non soddisfa "i requisiti minimi di un voto democratico e illuminato" , Arkéa oppone questo argomento al fatto che "il suo governo è fondato. in linea di principio : un uomo, una voce”. All'avvio del voto, la Banca centrale europea e la Banca di Francia inviano un nuovo monito alla federazione bretone, indicando di "non aver ricevuto da Arkéa un piano organizzativo tale da consentire alle banche locali che sceglierebbero di lasciare il Crédit Mutuel , per preservare un modello cooperativo e mutualistico” .
A marzo 2018, il Crédit Mutuel Arkéa ha reso pubblici i risultati dell'esercizio 2017. Le performance finanziarie e commerciali hanno raggiunto livelli record.
Il 30 giugno 2018 Arkéa ha inviato alle autorità bancarie l'aspetto tecnico del suo progetto di separazione con la Confédération Nationale du Crédit Mutuel. La nuova organizzazione proposta dalla banca si basa su un maggiore accentramento delle attività bancarie a livello del gruppo Arkéa e su una perdita di autorizzazioni per le filiali locali.
L'11 luglio 2018, Marylise Lebranchu , ex ministro del Decentramento di François Hollande, ha creato l'associazione "Restons Mutualistes" contro il progetto di indipendenza di Arkéa. Giustifica la sua posizione a causa della vaghezza che risiede nel progetto di indipendenza e afferma che le argomentazioni avanzate da Jean-Pierre Denis hanno "nessun significato" .
Nonostante le accuse di Arkéa sulle modalità di funzionamento della Confederazione nazionale del Crédit Mutuel, Bruno Le Maire , ministro dell'Economia, ha confermato il 10 luglio, in una lettera ufficiale, la governance del gruppo Crédit Mutuel approvando i nuovi statuti del suo Confederazione Nazionale. Il 24 luglio 2018, l'ex ministro dell'Economia, Michel Sapin , all'origine della riforma dello statuto del Crédit Mutuel ritiene che “Crédit Mutuel ha risposto alle preoccupazioni di Arkéa modificando il suo statuto e Bruno Le Maire li ha appena approvati. Ora dobbiamo tornare ai nostri sensi: il desiderio di autonomia di Arkéa è legittimo, ma non dobbiamo fare a meno di un potente gruppo bancario per questo. Sarebbe dannoso per la Bretagna e per la sicurezza bancaria in Francia” .
Il 19 luglio 2018, Arkéa ha annunciato il lancio di un progetto di settore di eccellenza dedicato alle Fintech denominato BRESSST for Smart, Sciences & Startups.
Il 29 agosto 2018 il gruppo Arkéa ha pubblicato i risultati semestrali con un utile netto di 247 milioni di euro. Il portafoglio clienti è ora di 4,4 milioni di membri e clienti.
Il 30 agosto 2018, su richiesta dell'Autorité des marchés financiers (AMF), Arkéa pubblica sul proprio sito web l'"Aggiornamento del Documento di Registrazione 2017", in cui presenta i rischi connessi alla sua eventuale disaffiliazione dal Crédit Mutuel. . Arkéa elenca così i rischi "legati alla perdita del marchio" Crédit Mutuel " , i rischi per le banche locali Arkéa e altri legati a "calcoli prudenziali, [...] con l'accordo delle autorità di regolamentazione. controllo, [. ..] alle richieste di risarcimento del CNCM ” . In questo documento, Arkéa dichiara inoltre che “per la sua natura originaria, il Crédit Mutuel Arkéa non può garantire che il progetto sarà completato, che non dovrà essere oggetto di modifiche importanti rispetto a quanto inizialmente previsto o che emergano nuove difficoltà durante la sua attuazione” .
Il 7 settembre 2018, in un comunicato stampa, le organizzazioni rappresentative del Credito Cooperativo hanno chiesto l'avvio dell'accordo quadro sulla gestione anticipata della ristrutturazione: “Su richiesta di tutte le organizzazioni sindacali, vista la gravità della situazione e la aggravato dal conflitto, il Comitato del Gruppo Nazionale (organo unico che rappresenta i dipendenti di tutte le federazioni del Crédit Mutuel, ndr) ha deciso di ricorrere all'accordo di branca del Crédit Mutuel […] Questo conflitto potrebbe avere gravi ripercussioni. organizzazione del Crédit Mutuel nel suo insieme e compromettere la stabilità dei posti di lavoro in tutto il gruppo” .
Il 18 ottobre 2018, i rappresentanti del personale del Crédit Mutuel Arkéa votano contro la proposta di indipendenza dal Crédit Mutuel. Questi ultimi dichiarano che "il progetto portato avanti dai vertici rimane in un limbo giuridico e non toglie alcuna incertezza sul futuro economico e sociale del gruppo" . I sindacati di Arkéa denunciano anche il fatto che «i ripetuti attacchi del collettivo di lavoratori [Vent Debout pouremploi, ndr], denigrando l'operato degli organi di rappresentanza dei lavoratori, con i mezzi che la direzione gli ha largamente concesso, (…) il divario tra i dipendenti” .
Il 31 ottobre 2018, la stragrande maggioranza delle banche locali del Crédit Mutuel Massif Central ha votato per lasciare la federazione Crédit Mutuel Arkéa, per rimanere attaccata al Crédit Mutuel: “I membri del Crédit Mutuel Massif Central (CMMC) hanno scelto di rimanere Crédit Mutuel Massif Central (CMMC) Mutuel approvando a larghissima maggioranza (85% dei voti espressi) le modifiche statutarie che ne consentono l'annessione alla Caisse Fédérale de Crédit Mutuel” .
Nel dicembre 2018, l'agenzia finanziaria Moody's ha osservato in una nota che il Crédit Mutuel Arkéa non avrebbe potuto votare i suoi amministratori sul suo progetto di indipendenza nel 2018, come aveva annunciato. Tale rinvio si spiega con la richiesta delle autorità bancarie francesi ed europee in merito alla produzione di un "documento che descriva in dettaglio le condizioni e le implicazioni di uno scenario di uscita" che Arkéa non è stata in grado di fornire per il momento.
Nel luglio 2019, il gruppo Arkéa ha acquistato la fintech Budget Insight. Budget Insight è una società di aggregazione di dati e avvio dei pagamenti.
Nel 2019, il gruppo è stato costretto a iniettare 540 milioni di euro in Survenir, la sua controllata di assicurazioni sulla vita.
Da 1 ° gennaio 2020, la federazione Crédit Mutuel du Massif Central ha lasciato Arkéa per unirsi al Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
Nel gennaio 2020, la società è incoraggiata dalla Confederazione nazionale del Crédit Mutuel "a conformare le modalità di remunerazione dei suoi amministratori" mentre la remunerazione variabile di Ronan Le Moal e Jean-Pierre Denis ha raggiunto i 3,7 e i 4,5 milioni di euro tra il 2010 e il 2018. Ronan Le Moal annuncia la sua partenza il12 febbraio 2020 per la futura diluizione dei suoi poteri di Amministratore Delegato a seguito della modifica dello statuto disposta dal Presidente del Crédit Mutuel Arkéa.
Il 12 febbraio 2020, il Consiglio di Amministrazione del Crédit Mutuel Arkéa nomina Hélène Bernicot, Amministratore Delegato del Gruppo.
I risultati finanziari 2019, pubblicati nel marzo dell'anno successivo, mostrano un aumento del 17% dell'utile netto a 511 milioni di euro. Un dato alimentato da una vendita eccezionale secondo la stampa. Secondo il management dell'ente regionale, i suoi risultati confermano la sua idea di indipendenza per il futuro.
Il 21 aprile 2020, Crédit Mutuel ha annunciato di aver stanziato un budget di 200 milioni di euro per coprire le perdite operative legate all'epidemia di Coronavirus subite dai suoi clienti imprenditori. Tutte le federazioni della banca hanno aderito al sistema, ad eccezione del Crédit Mutuel Arkéa. A questa data, il Crédit Mutuel Arkéa aveva già concesso prestiti garantiti dallo Stato per oltre un miliardo di euro e riportato scadenze per 53mila prestiti, per un totale di oltre 4,5 miliardi di euro.
Nel marzo 2021, il Crédit Mutuel Arkéa annuncia la partenza del suo presidente, Jean-Pierre Denis, principale artefice del progetto di indipendenza della banca. Riceve in questa occasione 5 milioni di euro di cui 3,25 milioni "per la risoluzione del contratto di lavoro" , compenso contrario al codice di autodisciplina Afep-Medef.
All'inizio di giugno 2021, Julien Carmona, ex Vice CEO di Nexity , è stato nominato Presidente del Crédit Mutuel Arkéa.
Il Crédit Mutuel Arkéa riunisce due federazioni (Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest) e le filiali Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, Arkéa Capital Investissement, Arkéa Capital Gestion, Arkéa Capital Pro Partenaire, Barédi Arkéa, Crédit Arkéa , Arkéa Banking Services, Monext, Arkéa Assistance , Arkéa Sécurité, Suravenir, Suravenir Assurances, Novélia, Arkéa Investment Services, Fortuneo Banque , Leetchi, Nouvelle Vague ( Max application ), Financo, CFCAL Banque, Armorique Habitat, Arkéa Home Loans Arkéa Settore pubblico SCF, Arkéa Foncière.
Al 31 dicembre 2018, il gruppo contava quasi 10.500 dipendenti e 4,5 milioni di membri e clienti nella bancassicurazione.
Nel giugno 2018, il Crédit Mutuel Massif Central (CMMC), federazione del gruppo Arkéa, ha ricevuto il via libera per entrare a far parte della banca federale del Crédit Mutuel CM11. Il CMMC ha votato nel 2017 per ritirarsi dal Crédit Mutuel Arkéa , ma era ancora in attesa dell'approvazione della Confederazione Nazionale che è stata adottata il 19 giugno 2018. Il CMMC ha affermato nel 2017 di aver deciso di lasciare Arkéa per unirsi al Groupe Crédit Mutuel CM11 con l'obiettivo di "preservare gli interessi dei soci e dei dipendenti, e aprire una nuova fase di sviluppo per la federazione".
Logo del Crédit Mutuel de Bretagne.
Logo del Crédit Mutuel du Sud-Ouest.
Logo del Crédit Mutuel du Massif Central.
Logo della Banca Fortuneo .
Logo di Leechi.
Il Crédit Mutuel Arkéa appartiene al settore delle banche cooperative e mutualistiche . Il gruppo non è quotato in borsa ed è responsabile nei confronti dei suoi membri. Questi sono sia azionisti che clienti, usufruttuari e consumatori della società.
Il capitale sociale è detenuto dai soci sotto forma di azioni . I direttori del Crédit Mutuel Arkéa sono eletti durante l'assemblea generale annuale da e tra i 3.500 direttori delle mutue locali nelle federazioni del Crédit Mutuel Arkéa.
Il consiglio di amministrazione , presieduto da Jean-Pierre Denis dal 2007, è composto da 20 consiglieri e un censore. 18 amministratori rappresentano i soci e 2 rappresentano i dipendenti. Il comitato esecutivo, presieduto da Hélène Bernicot, sovrintende all'applicazione della strategia del gruppo.
Anno | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 |
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Reddito netto assicurativo bancario | € 1.347 miliardi | € 1.574 miliardi | € 1.705 miliardi | 1.668 miliardi di euro | € 1.600 miliardi | € 1.700 miliardi | € 1,78 miliardi | € 1,85 miliardi | € 2,09 miliardi | € 2,15 miliardi | € 2,3 miliardi |
Totale di bilancio | 72,4 miliardi di euro | 79 miliardi di euro | 84 miliardi di euro | € 91 miliardi | € 94 miliardi | € 103 miliardi | € 110 miliardi | € 120,4 miliardi | € 128,4 miliardi | € 135 miliardi | € 157 miliardi |
Profitto netto | 154,1 M€ | € 273 milioni | 290 M€ | 168 M€ | € 213 milioni | € 269 milioni | € 296 milioni | € 336 milioni | € 428 milioni | € 437 milioni | € 511 milioni |
Collaboratori | 7 723 | 8.700 | 8.983 | 9.000 | 8.600 | 9.000 | 9.000 | 9000 | 10.000 | 10.500 | 10.500 |
A livello culturale, Arkéa sostiene dal 1995 il palcoscenico nazionale di Brest, Le Quartz . Ogni anno ospita da tre a quattro mostre artistiche nella propria galleria. Dal 2011 è partner del festival Vieilles Charrues .
Nel campo delle partnership sportive, il gruppo sostiene lo Stade Brestois 29 e lo Stade Rennes football club che giocano in Ligue 1, nonché i club di En Avant Guingamp , Football Club de Lorient e Clermont Foot Auvergne (Ligue 2) fino al 2019. Arkéa è anche partner dell'Union Bordeaux-Bègles per il rugby. Da gennaio 2019, il gruppo ha anche sostenuto la squadra ciclistica professionistica di Arkéa- Samsic: Arkéa ha sostituito la sua controllata Fortuneo come title partner. Nel novembre 2019 è stata ufficializzata la creazione dell'Arkéa Pro Cycling Team, etichettata dall'Union Cycliste Internationale.
La CMB, tra i fondatori del Tour de Bretagne à la voile , è impegnata nella navigazione a fianco della regione della Bretagna, con iniziative volte a sostenere i giovani talenti e gli skipper esperti. Nasce così nel 2011 il settore d'eccellenza delle regate d'altura “Bretagne - Crédit mutuel de Bretagne” . Il gruppo Arkéa ha partecipato alla competizione IMOCA nel 2018 supportando lo skipper Sébastien Simon , del settore Bretagne-CMB, in vista del Vendée Globe 2020.
Per quanto riguarda l'università, Crédit Mutuel Arkéa è dietro la creazione di IAE Brest e Euria. Da allora, è stato partner, oltre che di formazione presso Télécom Bretagne o alla Brest Business School .
Nell'ottobre 2018, il gruppo Arkéa ha firmato un contratto di denominazione con l' Arkéa Arena di Bordeaux Métropole per un periodo di dieci anni.
Per il 2017, il Crédit Mutuel Arkéa dichiara all'Alta Autorità per la Trasparenza della Vita Pubblica di svolgere attività di lobbying in Francia per un importo non superiore a 10.000 euro.
Per l'anno 2018, tale importo è compreso tra 900.000 e 1 milione di euro.
Crédit Mutuel Arkéa sta sviluppando per i suoi servizi l'uso della lingua bretone , il cui uso è riconosciuto dalla Convenzione di Ginevra del 1931. Nel 1980, la CMB ha messo in circolazione i primi libretti degli assegni in bretone. A metà degli anni '90, è stata una delle prime banche ad aderire all'associazione Product in Brittany , il cui obiettivo è promuovere la lingua bretone nelle imprese. Dal 1997 ha installato i suoi primi distributori automatici di banconote (DAB) offrendo Breton ai clienti. Nel 2001, la CMB è stata una delle prime società a firmare la carta " Ya d'ar brezhoneg " istituita dall'Ufficio pubblico per la lingua bretone . Lo slogan “La banca con cui parlare” diventa così “ Ar bank a c'heller komz gantañ ”.
Nel 2016-2017, secondo le fonti consultate, sono tra i 10.000 ei 20.000 libretti di assegni bretoni utilizzati tra i due milioni in circolazione e ogni anno in Breton vengono effettuate 300.000 transazioni sugli sportelli automatici. Secondo Dominique Andro, vicedirettore generale del Crédit Mutuel Arkéa responsabile delle reti e dei servizi specializzati, citato nel numero di maggio 2017 della rivista Bretons , i prossimi sviluppi del bilinguismo riguardano la visibilità della lingua nelle filiali da rinnovare e la traduzione di siti web e applicazioni mobili del Crédit Mutuel de Bretagne.