I sistemi di ritiro in Europa si trovano ad affrontare la riduzione del numero di nascite , l'allungamento della speranza di vita e il calo della crescita economica , risultando, tra l'altro, meno contributori per più pensionati, in un contesto di elevata disoccupazione per la maggior parte di loro.
La preoccupazione è particolarmente forte in Italia e Germania : negli anni 2000, il pensionamento della generazione del baby boom dopo il 1945 aveva finora pesato meno che in Francia o in Spagna , secondo un rapporto.studio della Fondazione Robert Schuman nel 2003, ma questo fattore non gioca più un ruolo perché questi due paesi hanno anche un deficit di giovani contributori, avendo sperimentato un tasso di natalità più basso che altrove per circa trent'anni.
I paesi del Nord Europa ( Danimarca , Finlandia , Svezia ), Paesi Bassi , Regno Unito applicano il modello Beveridgian tenendo "più o meno in considerazione" gli altri redditi, senza "legame con il reddito percepito nel periodo. Carriera professionale". Il resto d'Europa ( Germania , Austria , Francia ) applica il modello bismarckiano: il tasso di sostituzione dipende dai contributi e non è soggetto ad alcuna prova di mezzo ”.
Molti paesi hanno ridotto la pensione erogata dal sistema pubblico. Nel sistema pensionistico dei Paesi Bassi , viene calcolato in base al salario minimo: ad esempio, una coppia di pensionati ha la garanzia di ricevere il 100% del salario minimo, il che favorisce i redditi bassi e le persone che vivono in coppia.
In molti paesi, l'innalzamento dell'età pensionabile legale è accompagnato da ampie esenzioni, che rendono questa cifra insignificante. Improvvisamente, "i sistemi non sono molto comparabili", secondo Henri Sterdyniak, ricercatore presso l' Osservatorio francese delle congiunture economiche perché "in Francia, l'età indicata è l'età legale, al di sotto della quale non abbiamo il diritto di andarcene, mentre , in altri paesi questa è l'età in cui puoi partire a tariffa piena ”.
La percentuale di una generazione che può beneficiare di una deroga per il solo criterio di invalidità, valutata in base a criteri medici, è del 4% in Francia, del 10% nel Regno Unito, del 13% nei Paesi Bassi e del 16% nel Regno Unito. Danimarca .
In Francia, la riforma di Jean-Marc Ayrault del 2013 prevede di aumentare il periodo di contribuzione a 43 anni entro il 2025, dopo che quello di Eric Woerth lo ha portato a 41 anni e tre mesi . In confronto, sono richieste 30 rendite in Inghilterra, 35 in Germania, Belgio e Spagna o 36 in Italia. La Grecia prevede di passare da 37 a 40 anni di contributi.
Anche con lo stesso periodo di contribuzione, le pensioni possono essere molto diverse da un paese all'altro, alcuni paesi hanno anche grandi pensioni a capitalizzazione.
Vent'anni dopo la caduta del muro di Berlino , la maggior parte dei paesi dell'Europa orientale sta cercando di riformare i propri sistemi. È il caso della Romania, dove il periodo di contribuzione è di ventisette anni e otto mesi per le donne, trentadue anni e otto mesi per gli uomini. Salirà, entro il 2015, a trent'anni per le donne, trentacinque per gli uomini.
Uno sconto per anni mancanti , o per partenza anticipata, riduce il livello della pensione, mentre un premio lo aumenta se preso successivamente. Questi due strumenti incoraggiano le persone a contribuire più a lungo (quindi più risorse) e trascorrere meno tempo in pensione (quindi meno spese).
La Francia è stato il primo paese, nel 1993, a introdurre uno sconto per gli anni mancanti : 2,5% per trimestre mancante (10% per rendita) nell'ambito della riforma delle pensioni Balladur del 1993 per tutti i dipendenti del settore privato. Il periodo contributivo richiesto è stato ridotto (in dieci anni) da 37,5 anni a 40 anni.
La legge del 2003, messa in atto da François Fillon , ha mitigato gli effetti della riforma Balladur riducendo lo sconto per anni mancanti al 5% contro il 10% precedente e limitando il massimo degli sconti cumulativi al 25%, che rimane tuttavia molto superiore a gli sconti previsti in altri paesi europei.
Il sistema pensionistico in Germania ha stabilito uno sconto più basso che in Francia, al 3,6% l'anno manca l'età legale (65 anni, poi 67 anni entro il 2031 in Germania), a condizione di aver contribuito 35 anni, secondo l'economista Henri Sterdyniak, ricercatore presso l' Osservatorio francese delle congiunture economiche . Il sistema tedesco, ad esempio, ti permette di partire a 63 anni, a patto di aver contribuito per 35 anni, con uno sconto limitato al 7%.
La Germania , la Spagna , l' Italia , l' Austria , il Belgio , la Finlandia , la Svezia , la Grecia , il Portogallo , il Lussemburgo e la Francia operavano tradizionalmente su un sistema di distribuzione . I Paesi Bassi , la Danimarca e l' Irlanda combinano un sistema forfettario in cui la pensione di vecchiaia è quasi la stessa per tutti coloro che dispongono di un ampio sistema pensionistico a capitalizzazione.
Le riforme attuate in Europa hanno avuto l'effetto di ridurre la pensione media nel sistema pubblico.
Quasi tutti i paesi europei hanno un sistema pensionistico con pagamento in base al consumo oltre a un sistema pensionistico a capitalizzazione . Più uno è sviluppato, meno l'altro è. In Francia , paese dove le integrazioni finanziate sono le meno sviluppate, la denuncia da parte dei sindacati di un rischio di caduta delle pensioni del sistema pubblico ha innescato scioperi contro la riforma delle pensioni .
In Inghilterra , le pensioni erogate dal sistema pubblico sono inferiori che altrove perché c'è anche un sistema privato molto sviluppato, i fondi pensione , in forma di capitalizzazione delle pensioni . Tuttavia, questi fondi pensione dipendono generalmente dai mercati finanziari. Hanno beneficiato dell'aumento del mercato azionario negli anni '90, ma poi hanno subito le crisi del mercato azionario degli anni 2000. Il sistema pensionistico nei Paesi Bassi è uno dei pochi a combinare un buon livello di pensioni dal sistema pubblico e dai supplementi erogato da fondi pensione per ramo professionale.
Gli sforzi intrapresi da molti paesi europei per aumentare il numero di contributori alla pensione, aumentando l'età pensionabile legale, o quella in cui è possibile il pensionamento completo , si confrontano con un altro problema, l'importanza della disoccupazione prima del pensionamento. Il tasso medio di attività dei 55/64enni è infatti solo del 40% nell'Unione Europea (UE) su 15 ed è solo del 30% nei PECO , paesi dell'Europa centrale e orientale, gradualmente introdotti nell'UE.
Il ricorso alla cassa integrazione e al pensionamento anticipato fa sì che parte della popolazione attiva smetta di lavorare prima di andare in pensione, il più delle volte contro la propria volontà o in cambio di un TFR molto incentivante. Questo fenomeno è più frequente in sette paesi ( Lussemburgo , Belgio , Francia , Italia , Grecia , Austria e Spagna ), che sono anche i sette paesi con la percentuale più bassa di persone di età compresa tra 20 e 65 anni occupati.
"Molti dipendenti sono esclusi dal mercato del lavoro ben prima dell'età pensionabile", che ha "ripercussioni negative sul finanziamento della protezione sociale e delle pensioni in particolare", secondo il CFDT , il secondo sindacato francese, che chiede misure per incoraggiare l'occupazione in Francia dai 55 ai 60 anni.
Nella sua opera Le Capitalisme d'héritiers. La crisi del lavoro francese (2006), Thomas Philippon , professore di economia alla New York University , ha osservato che generalmente lasciamo l'azienda prima in Francia, senza necessariamente crearne una nuova. Dove un alto tasso di inattività per gli ultracinquantenni e ha scoperto che questo è il caso in particolare delle imprese familiari, dove le prospettive di promozione interna sono più deboli e la conflittualità maggiore.
Tasso di occupazione 20/65 anni | Tasso di occupazione dei 55/64 anni | Età media alla quale si interrompe il lavoro | Età legale di pensionamento | Differenza tra i due (in anni) | |
---|---|---|---|---|---|
Lussemburgo | 66.3 | 31.7 | 57.5 | 65 | 7.5 (per gli uomini) |
Belgio | 63.1 | 32.1 | 58.1 | 65 | 6.9 (per gli uomini) |
Francia | 65.8 | 37.8 | 58.7 | 62 (67 per pensione completa ) | 3,3 anni (8,3 per pensione completa ) |
Italia | 57.9 | 31.2 | 60.4 | 65 (60 p donne) | 4.6 (per gli uomini) |
Grecia | 64.1 | 41.6 | 60.4 | 65 (60 p donne) | 4.6 (per gli uomini) |
Austria | 75.1 | 30.5 | 60.9 | 65 (60 p donne) | 4.1 (per gli uomini) |
Spagna | 57.9 | 43.1 | 61.4 | 65 anni, 67 anni entro il 2031. | 5,6 anni |
Germania | 71.7 | 44.9 | 61.6 | 65 anni, 67 anni nel 2029. | 5,4 anni |
Olanda | 77.2 | 46.2 | 61.7 | 66 anni e 4 mesi (salirà a 67, vedi 68 anni) | 3,3 anni |
Finlandia | 71.5 | 52.7 | 62.2 | 65 | 2,8 anni |
Svezia | 80.3 | 68.9 | 63.2 | flessibile tra 61 e 67 | 3,6 anni al massimo |
UK | 79.6 | 56.8 | 63.2 | 65 (60 p donne) | 2.8 (per gli uomini) |
Danimarca | 83.5 | 59.8 | 63.6 | 65 | 1.4 |
Irlanda | 70.3 | 51.7 | 64.3 | 65 | 0.7 |
Portogallo | 79.4 | 43.9 | 64.5 | 65 | 0,5 |
Unione europea | 69.1 | 50.9 | 60,5 (ho); 59,5 (fe) |
Il divario tra l'età pensionabile legale e l'età lavorativa effettiva, superiore a cinque o sei anni in molti paesi, ha portato a un calo dei livelli pensionistici, con molti dei dipendenti che preferiscono andare in pensione anticipata, anche con una pensione bassa, piuttosto che rimanere disoccupato. Questa riduzione delle pensioni pubbliche ha portato i paesi europei a innalzare ulteriormente l'età legale, al fine di ottenere maggiori risparmi, sviluppando al contempo sistemi privati aggiuntivi, con sgravi fiscali.
Fino al 2010 il pensionamento anticipato era possibile dai 63 anni con 35 anni di contribuzione, o anche 60 anni con 15 anni di contribuzione e un anno di disoccupazione, oppure dai 60 anni per i disabili ma con 35 anni di contribuzione alle spalle. Tra il 1996 e il 2007, il governo ha erogato 7,2 miliardi di euro per finanziare il pensionamento anticipato. Per il 50% del loro tempo, i dipendenti hanno guadagnato il 70% del loro vecchio stipendio. A causa dell'elevato numero di persone che desiderano beneficiare del pensionamento anticipato, il governo ha deciso di non finanziare questa forma di pensionamento dal 2010.
La Germania era uno dei paesi con le pensioni pubbliche più alte. Poiché l'aliquota di imposta obbligatoria è elevata anche per questo motivo, il governo ha deciso di trasferire parte della pensione pubblica a compagnie di assicurazioni private, giocando sui tagli fiscali. I dipendenti sono stati incoraggiati a pagare l'1% del loro stipendio lordo e fino al 4% nel 2008, portando ad accettare un calo del loro reddito. Nel 2002 vi hanno aderito 3 milioni dei 35 milioni di dipendenti. Il governo aveva sperato in tre volte tanto. Ma per coloro che lo hanno fatto, la quota delle pensioni integrative a capitalizzazione corrisponde già all'11% delle pensioni totali.
Nel Gennaio 2001, una nuova legge ha riformato il sistema pensionistico in Germania , con un calo del tasso di sostituzione , ridotto dal 70% al 64% dello stipendio medio entro il 2030 per i dipendenti del settore privato. Allo stesso tempo, l'aliquota del contributo pensionistico pubblico aumenterà dal 19% al 22% entro il 2030.
Firmato nel 1995 con i sindacati, il Patto di Toledo separava le prestazioni contributive e le prestazioni non contributive per le persone inabili al lavoro, che da allora sono state finanziate dallo Stato e quindi dalle tasse. Di conseguenza, il sistema pensionistico in Spagna è rimasto uno dei più generosi.
Il periodo utilizzato per calcolare l'importo della pensione è stato progressivamente esteso da 8 a 15 anni di contribuzione. Quindi 15 anni di contributi danno diritto al 50% della pensione, mentre una pensione a tasso pieno si acquisisce con 35 anni di contributi, per i dipendenti dell'industria, del commercio e dei servizi.
Con la riforma delle pensioni Balladur del 1993 , la Francia è stato il primo paese, nel 1993, a introdurre uno sconto per gli anni mancanti : 2,5% per trimestre mancante (10% per rendita) per tutti i dipendenti del settore privato. La durata dei contributi richiesta è stata ridotta da 37,5 anni a 40 anni, ma questa decisione è stata ripartita su dieci anni, in modo che la conseguente riduzione dei contributi non penalizzi troppo i consumi popolari e, a loro volta, gli sbocchi commerciali delle aziende.
La legge del 2003 ha mitigato gli effetti della riforma Balladur riducendo lo sconto per anni mancanti al 5% contro il 10% precedente e limitando il massimo degli sconti cumulativi al 25%, un totale che rimane però molto superiore agli sconti previsti in altri Paesi europei. Il premio è stato creato anche nel 2003 per incentivare i dipendenti a contribuire più a lungo, anche se esiste già un incentivo dato che il tasso di sostituzione del sistema generale è solo del 50%, a cui si aggiungono i benefici della previdenza complementare, obbligatoria solo nel privato settore.
Nel 1992 i regimi speciali sono stati portati agli standard del regime generale e il periodo minimo di contribuzione è stato ridotto da 15 a 20 anni, il calcolo della pensione ora viene effettuato sulla retribuzione percepita durante l'intera vita lavorativa e non più su quelli degli ultimi cinque anni.
Una seconda riforma nel 1993 ha introdotto la flessibilità nell'età pensionabile: può variare da 57 a 65 anni, a condizione di aver contribuito almeno 35 anni. A seguito di un accordo del 1997 tra governo e sindacati, si è poi pianificato di allineare il sistema del settore pubblico a quello del privato. Il tasso di sostituzione della pensione di base può arrivare all'80% dello stipendio, e questo dopo 40 anni di contributi, ma nella maggior parte dei casi la “riforma Dini”, intitolata all'ex governatore della Banca d'Italia, ha sancito una perdita pensionistica di circa il 28% indotto dalla "riforma Amato", con una riduzione del tasso di sostituzione al 56,2% rispetto al precedente 80%, per una partenza a 60 anni con 40 rendite.
La riforma del 1997 ha creato una pensione a capitalizzazione , favorita da incentivi fiscali. Nel 2003 ha riguardato solo il 5% dei lavoratori del settore privato, principalmente dirigenti senior. La legge prevedeva che tale percentuale salisse al 30% nel 2005, prima della crisi del mercato azionario del 2008.
Con la più alta aspettativa di vita in Europa (84 anni per le donne e 77 anni per gli uomini), la Svezia ha aspettato fino al 1999, dopo un lungo dialogo sociale, per riformare il proprio sistema pensionistico. Da allora la pensione è stata calcolata sul reddito medio dell'intera vita lavorativa e non più sui migliori 15 anni. Vengono presi in considerazione anche gli anni trascorsi a studiare, prestare il servizio militare o prendersi cura dei bambini piccoli a casa. La pensione dipende dall'ammontare dei contributi, ma anche dall'aspettativa di vita media al momento del pensionamento e dalla crescita economica.
Il contributo, ripartito tra dipendenti e datori di lavoro, corrisponde al 18,5% della retribuzione lorda: il 16% finanzia il sistema pay as you go e il 2,5% un conto di capitalizzazione individuale. Sono stati creati piani di formazione per i dipendenti di età compresa tra 40 e 50 anni per consentire loro di rimanere più a lungo.
Gli svedesi ricevono ogni anno informazioni sugli importi pagati e stime dell'importo della loro pensione mensile che avranno diritto a ricevere, sulla base di diverse ipotesi di crescita.
Come in tutti i paesi industrializzati, il sistema pensionistico svizzero, basato su tre pilastri che combinano un sistema pay-as-you-go e a capitalizzazione, deve affrontare i cambiamenti demografici in atto. La solidarietà intergenerazionale cambia forma e mette in discussione la capacità dello Stato di garantire per il futuro un'equa distribuzione delle risorse non più tra classi sociali, ma anche tra generazioni.
La quota delle pensioni sul PIL nazionale non misura la qualità di un sistema pensionistico, ma riflette i dati demografici, le preferenze sociali e le quote relative dei sistemi pensionistici integrativi pubblici e privati (importante nel Regno Unito). Stati Uniti e Paesi Bassi ad esempio) . Questo indicatore deve quindi essere interpretato con grande cautela.
p: dati provvisori.
r: dati rivisti.
2005 | 2006 | 2007 | |
---|---|---|---|
Germania | 13,3 (r) | 12.9 | 12,4 (p) |
Austria | 14,3 (r) | 14.1 | 13.8 |
Belgio | 11,1 (r) | 11.0 | 10.7 |
Bulgaria | 8.0 | 7.6 | 7.3 |
Cipro | 6.8 | 6.8 | 6,8 (p) |
Danimarca | 11,0 (r) | 10.7 | 10.8 |
Spagna | 9.1 (r) | 9.0 (p) | 9.0 (p) |
Estonia | 5.9 | 6.0 | 5.9 |
Finlandia | 11.2 | 11.0 | 10.8 |
Francia | 13.2 | 13.2 | 13,3 (p) |
Grecia | 12,1 (r) | 12.0 | 12.1 |
Ungheria | 9.8 | 10.0 | 10.4 |
Irlanda | 5.0 | 5.0 | 5.2 |
Italia | 14,7 (r) | 14,6 (p) | 14,6 (p) |
Lettonia | 6.3 | 6.1 | 5.3 (p) |
Lituania | 6.5 (r) | 6.3 | 6.6 (p) |
Lussemburgo | 9,6 (r) | 8.6 | 8.2 |
Malta | 9,2 (r) | 9.1 | 9.1 |
Olanda | 12,5 (r) | 12.3 | 12,1 (p) |
Polonia | 12.7 | 12.5 | 11.6 |
Portogallo | 12,7 (r) | 13.0 | 13.1 |
Repubblica Ceca | 8.4 | 8.3 | 8.2 |
Romania | 6.2 | 6.0 | 6.4 |
UK | 10,8 (r) | 10.8 | 10.5 (p) |
Slovacchia | 7,5 (r) | 7.3 | 7.3 (p) |
Slovenia | 10,3 (r) | 10.3 | 9,7 (p) |
Svezia | 12,4 (r) | 12.0 | 11,8 (p) |
Unione Europea 15 | 12.3 | 12,1 (p) | 12.0 (p) |
Unione Europea a 27 | 12.2 | 12.0 (p) | 11,8 (p) |